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目前已在民眾鎮(zhèn)試點(diǎn)香蕉風(fēng)災(zāi)險(xiǎn)，但如何爭(zhēng)得保險(xiǎn)公司的積極參與和優(yōu)化政府的賠付方式等問(wèn)題仍在探索之中 截至8月26日下午止，中山市民眾鎮(zhèn)134戶蕉農(nóng)已為7003畝遭受臺(tái)風(fēng)“伊布都”之災(zāi)的香蕉樹(shù)全數(shù)領(lǐng)取了每畝250元的風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)賠償金。與其他險(xiǎn)種不同，這每畝250元的賠償金分兩次發(fā)放，且出自不同部門。 政府貼賠 “8月14號(hào)為蕉農(nóng)發(fā)放的每畝200元賠償金是由保險(xiǎn)公司出資，而這次的每畝50元是政府財(cái)政開(kāi)支。”中山市農(nóng)業(yè)局副局長(zhǎng)林健良說(shuō)。 林的話有協(xié)議為證。根據(jù)中山市農(nóng)業(yè)局、財(cái)政局和中國(guó)人民保險(xiǎn)公司中山分公司三方今年3月共同簽署的《“香蕉樹(shù)風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)”合作協(xié)議》，蕉農(nóng)投保時(shí)按每畝100元的標(biāo)準(zhǔn)交納保險(xiǎn)費(fèi)后，若年內(nèi)有8級(jí)以上臺(tái)風(fēng)來(lái)襲，蕉農(nóng)可以領(lǐng)取數(shù)額不等的保險(xiǎn)賠償金，直至每畝800元的最高賠償限額付完為止。其中第二條規(guī)定，保險(xiǎn)公司方面負(fù)責(zé)香蕉樹(shù)的最高賠償限額為每畝200元。“剩下的部分就要政府來(lái)出了。”林健良說(shuō)，“為此，市里面今年劃撥了600萬(wàn)元的資金。” 也就是說(shuō)，“伊布都”過(guò)后，如果民眾鎮(zhèn)的投保蕉農(nóng)年內(nèi)再因臺(tái)風(fēng)受災(zāi)，限額內(nèi)的賠償金就得全由中山市政府支付了。 香蕉是中山市農(nóng)業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)之一。該市香蕉種植面積約占全省的10%，產(chǎn)量約為13%，其中民眾鎮(zhèn)的香蕉種植面積又占中山市的30%以上。“不過(guò)，香蕉種植的風(fēng)險(xiǎn)性極高，臺(tái)風(fēng)、霜凍都會(huì)對(duì)之造成滅頂之災(zāi)。”中山市民眾鎮(zhèn)農(nóng)技站站長(zhǎng)黃培文說(shuō)。 2002年，中山市農(nóng)業(yè)局向市政府提交了《關(guān)于“香蕉樹(shù)風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)”的請(qǐng)示》，提出在民眾鎮(zhèn)搞香蕉樹(shù)風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，并建議動(dòng)用農(nóng)業(yè)發(fā)展基金與保險(xiǎn)公司共同支付蕉農(nóng)賠款。 中山市副市長(zhǎng)吳章賀在批示中寫道：“同意。請(qǐng)盡快抓緊落實(shí)，在執(zhí)行過(guò)程中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷完善，逐步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)的保險(xiǎn)面，以改變農(nóng)業(yè)弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)的格局。” 至此，民眾鎮(zhèn)香蕉樹(shù)保險(xiǎn)全線拉開(kāi)，也成為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)上世紀(jì)在中山市兩度“熄火”后的又一次嘗試。 兩大難點(diǎn) “農(nóng)民投保積極性不高，保險(xiǎn)公司也多有苦衷，所以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)很難搞。”全程參與此次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)操作的中山市農(nóng)業(yè)局種植業(yè)科梁永福科長(zhǎng)說(shuō)。 這從兩年內(nèi)民眾鎮(zhèn)投保戶數(shù)量變化上可見(jiàn)一斑。2002年，香蕉樹(shù)風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)推出伊始，投保戶為285家，風(fēng)調(diào)雨順的2002年過(guò)后，2003年投保戶成了134家。“去年沒(méi)有臺(tái)風(fēng)，我這9畝地白交了900元保費(fèi)，今年沒(méi)再交，誰(shuí)知道今年臺(tái)風(fēng)就來(lái)了！”民眾鎮(zhèn)的黃老伯懊悔不已。 “如果當(dāng)年的投保見(jiàn)不到好處，很多農(nóng)民就會(huì)覺(jué)得白交錢，自然要打退堂鼓。”民眾鎮(zhèn)農(nóng)技站的黃培文點(diǎn)出了黃老伯遭遇的典型意義。 蕉農(nóng)打小算盤的同時(shí)，保險(xiǎn)公司也有本“難念的經(jīng)”。有業(yè)內(nèi)人士指出：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付率常常超過(guò)90%，加上20%到30%的管理成本，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司而言，成了賠本買賣。數(shù)據(jù)表明，2002年中國(guó)人保的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收入僅占該公司保費(fèi)總收入的0.6%，比上一年下降20%，是近20年來(lái)下滑幅度最大的年份。 除此之外，“理賠難”也困擾著保險(xiǎn)公司。“怎么賠，賠多少，標(biāo)準(zhǔn)是什么？保險(xiǎn)公司很怕這些問(wèn)題。”梁科長(zhǎng)對(duì)此頗有感觸。他說(shuō)，按照上世紀(jì)80年代和90年代農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，每次理賠都讓保險(xiǎn)公司頭疼不已；尤其是1992年臺(tái)風(fēng)時(shí)的甘蔗險(xiǎn)，“保險(xiǎn)公司虧損不說(shuō)，整個(gè)理賠花了很長(zhǎng)時(shí)間才基本結(jié)束”。 “所以我們希望政府能夠補(bǔ)貼，同時(shí)要制訂一個(gè)可行的理賠方案。”梁永福說(shuō)。 中山市政府今年對(duì)農(nóng)業(yè)總的投入為1.7億元，其中600萬(wàn)用來(lái)支持民眾鎮(zhèn)的香蕉風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)。同時(shí)，由中山市財(cái)政局、農(nóng)業(yè)局和中國(guó)人保中山分公司派人共同成立專門小組，負(fù)責(zé)具體承保、理賠事宜。賠償標(biāo)準(zhǔn)也定為按中山市氣象局錄得風(fēng)力為準(zhǔn)，8級(jí)到11級(jí)以上按不同標(biāo)準(zhǔn)賠償。“這樣就具有更強(qiáng)的操作性，避免了理賠時(shí)與蕉農(nóng)的糾紛。”梁永福介紹說(shuō)。 任重道遠(yuǎn) “這對(duì)農(nóng)民來(lái)說(shuō)，是一件好事，也是一個(gè)嘗試。”中山大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)系申曙光教授對(duì)記者說(shuō)。申教授認(rèn)為，中山市在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面由政府出資扶持，并采取了操作性強(qiáng)的賠付標(biāo)準(zhǔn)，幫助蕉農(nóng)盡快恢復(fù)再生產(chǎn)，無(wú)疑是具有積極意義的；“政府介入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)的必由之路。”同時(shí)，政府對(duì)農(nóng)業(yè)的扶持資金通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的方式發(fā)放，避免了原來(lái)災(zāi)害后單純撥款救濟(jì)方式的弊端。“不過(guò)，要從根本上解決問(wèn)題，還需以預(yù)防為主，政府需要投入一定的人力、物力幫助農(nóng)民做好防災(zāi)工作。”申教授說(shuō)。 據(jù)新華社報(bào)道，由于政府給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一定的政策和資金扶持，目前上海市郊區(qū)已有80%的農(nóng)戶參加了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，水稻、大棚蔬菜、生豬、奶牛的承保率分別達(dá)到80%、75%、70%和85%，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)先于全國(guó)。 記者在美國(guó)農(nóng)業(yè)部門網(wǎng)站上看到，除冰雹險(xiǎn)外，美國(guó)大的農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種基本都要靠政府支持，以政府加商業(yè)性保險(xiǎn)公司的模式支撐農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。 中山市民眾鎮(zhèn)是一個(gè)試點(diǎn)，而香蕉樹(shù)風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)也只是一個(gè)險(xiǎn)種的嘗試，“如果條件成熟，我們將擴(kuò)大區(qū)域面，并把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣到更廣泛的領(lǐng)域，如香蕉樹(shù)霜凍險(xiǎn)等。”梁永福說(shuō)。 然而，如何爭(zhēng)得保險(xiǎn)公司的積極參與和優(yōu)化政府的賠付方式，成為困擾他的難題。因此，談到前景時(shí)，梁的神色又黯淡下來(lái)：“其實(shí)明年到底搞還是不搞、究竟怎么搞，還要協(xié)商后決定，我現(xiàn)在也不清楚。” 圖片說(shuō)明： “科羅旺”臺(tái)風(fēng)過(guò)后，雷州某鎮(zhèn)的蕉農(nóng)在清理被臺(tái)風(fēng)破壞過(guò)的香蕉園(如圖)。如果這些香蕉投保了風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)，那么蕉農(nóng)就可以及時(shí)得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，盡快恢復(fù)生產(chǎn)。