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河南省西峽縣是全國十大商品香菇基地縣之一，以香菇為主導的食用菌產量現穩定在4000萬袋左右，約占全國總產量的1/10。近年來，西峽農商銀行針對香菇產業鏈上下游的農戶種植、香菇收購、倉儲保鮮、生產加工、產品銷售等五個鏈條，相繼推出“菌貸通”、“購菌通”、“儲菌通”、“企菌通”、“銷菌通”信貸產品。目前，西峽農商銀行已累計采集香菇產業鏈信息5780戶，發放香菇產業鏈貸款15億元，助推當地走出“以農促工、以工哺農”香菇產業可持續循環發展之路。
“菌貸通”：厚植香菇種植“沃土”
     目前，西峽縣有近一半人從事香菇生產、加工和銷售工作，農民收入的60%以上來自于種植香菇。為進一步引導信貸資金投向香菇產業，西峽農商銀行專門制訂了香菇產業綠色信貸發展規劃并持續調整信貸結構。在信貸投向上實行“三大傾斜”：向“農”字號產業化龍頭企業傾斜，向產業鏈致富帶頭人傾斜，向創業的產業鏈“種養加”大戶傾斜，輻射帶動當地農民發展香菇產業。
     為有效支持農戶種植香菇，西峽農商銀行創新推出“菌貸通”產業鏈信貸產品。貸款對象為與食用菌產業發展有關的專業基地、專業合作社及特色種植戶。農戶授信最高不超過10萬元，專業基地和專業合作社授信最高不超過30萬元。農戶貸款授信期限原則上不超過3年，專業基地、專業合作社授信期限原則上不超過1年。
     西峽農商銀行在調查香菇種植戶的種植情況和資金需求的基礎上，對于有還款能力和資金需求的客戶，通過網上申請、移動辦貸的方式給予扶持，最大限度滿足種植戶的資金需要。同時，結合“三聯三創”整村授信工作，大力宣傳“菌貸通”等香菇種植貸款，先后向125個香菇專業種植戶、30個專業基地、25個農民專業合作社累計授信7.5億元。
     此外，西峽農商銀行按照“香菇產業依托一家科研單位，培育一支科技推廣隊伍，建立一批科技示范基地，培訓一批農民科技骨干”的要求，把信貸觸角延伸到“公司+基地+農戶”模式相關科技配套服務上，推進香菇產業標準化生產、規模化種植。
“購菌通”：添足香菇收購商“底氣”
     西峽境內雙龍鎮香菇市場是全國最大的香菇市場和產品信息、價格形成中心，年交易額10億元以上。不少收購商常年住在這里，目前，已形成了國內銷售、坐攤經營、下鄉收購相銜接的香菇購銷網絡，營銷網點遍布城鄉，營銷隊伍達1.5萬余人。這些收購商在加強產融對接、實現產銷兩旺的同時，也產生了對優質支付結算服務的強烈需求。
     針對香菇收購商，西峽農商銀行創新推出“購菌通”信貸產品。“購菌通”貸款對象為與食用菌產業發展有關的個體購銷戶、專業市場及收購企業。按照經營規模，對個體購銷戶授信最高不超過30萬元，對專業市場授信最高不超過50萬元，對收購企業授信最高不超過凈資產60%。個體購銷戶貸款授信期限原則上不超過3年，專業市場、企業客戶授信期限原則上不超過1年。
     針對龐大的香菇購銷隊伍，西峽農商銀行通過“三個對接”，精準提供金融服務。一是精準對接個體購銷戶，延伸服務觸角，建立信貸檔案，實行客戶經理“管戶”服務；二是精準對接專業市場，根據每天現金吞吐量、交易額，適當調整授信額度和當地網點庫存限額，實行融資融通“專柜”服務；三是精準對接收購企業，按照企業收購訂單開展訂單融資，并實行企業信貸“進駐”服務。
     根據香菇收購季節性強、資金需求量大的特點，對符合規定的收購商，通過辦理最高額貸款循環合同提前給予授信，通過“信用集鎮”、“信用市場”、“信用商戶”創建活動，加強香菇專業市場的培育和基礎設施配套服務，實現香菇產業與大市場有效對接。
“儲菌通”：使香菇存儲“不再難”
     近年來，國際、國內市場對鮮香菇需求量日趨增大。而鮮香菇作為一種具有特定產地優勢的食用菌，還需要遠距離貯運到不同的消費市場。這樣一來，收購來的香菇長期閑置，又需要倉儲保鮮，且占用大筆資金。對此，西峽農商銀行針對倉儲保鮮環節推出“儲菌通”信貸產品。
     “儲菌通”是為滿足食用菌收購儲存環節資金需求而發放的產業鏈貸款。貸款對象為與食用菌儲存有關的各類保鮮庫及收購儲存企業，并結合實際倉儲規模及資金風險，以倉儲質押方式對客戶進行授信，貸款授信期限原則上不超過3年。目前，西峽農商銀行已發放“儲菌通”156筆、金額4500萬元。
     香菇催菇出菇主要集中在每年10月中下旬，采摘季節性強，時間集中。為滿足倉儲保鮮需要，西峽農商銀行通過發放“儲菌通”支持56家香菇種植合作社建成200多家香菇保鮮庫，既解決鮮菇收購問題，又解決香菇倉儲保鮮燃問題，使香菇產量、質量、銷量都得到保障。
“企菌通”：為香菇深加工蓄力
     “企菌通”貸款對象為與食用菌產業發展有關的深加工企業和專業合作社。專業合作社按照經營規模授信最高不超過100萬元，深加工企業授信最高不超過凈資產總額60%;授信期限原則上不超過3年，并按照“訂單生產”和“訂單融資”的方式進行動態管理。“企菌通”具有循環借貸、即用即還的特點，用一天算一天利息，完美匹配加工環節
“短、平、快”的融資需求
     西峽農商銀行把“企菌通”作為訂單融資項目，主動與“縣菌辦”、產業集聚區和相關加工企業對接，以“政府+農商銀行+企業+農戶”訂單融資的模式，引導當地企業發展香菇深加工產業，由過去單一的干菇發展到目前的干制香菇、保鮮香菇、香菇脆片、香菇罐頭等多品種局面。
     此外，西峽農商銀行還把“企菌通”納入創業孵化、產業扶貧項目，支持發展資源深加工項目45家，支持家庭農場、專業合作社、小微企業156家，80%以上的香菇產品均能在縣內就地加工增值。
“銷菌通”：讓香菇“買全國、賣全球”
     “銷菌通”的貸款對象為與食用菌銷售有關的專業市場和深加工銷售企業。授信額度按照銷售規模來定，專業市場授信最高不超過100萬元，深加工銷售企業授信最高不超過凈資產總額60%；授信期限原則上不超過3年，并按照“訂單銷售”和“訂單融資”的方式進行動態管理。
     目前，西峽香菇累計實現創匯66.13億美元，占全國香菇出口額的30%以上，成為名副其實的全國香菇出口第一縣。此外，中歐專列開通后，西峽每年將有4萬噸西峽香菇源源不斷地出口歐洲市場，僅此一項，年出口創匯可達2億美元，拉動20萬菇農人均增收1500元以上。但是，受新冠肺炎疫情和國際市場動蕩影響，西峽當地香菇面臨滯銷難題，一些香菇出口企業資金周轉壓力驟增。對此，西峽農商銀行針對本縣香菇出口企業開展大走訪活動，廣泛宣傳“銷菌通”，對接企業25家，達成融資意向2.5億元。
     此外，為確保“銷菌通”產業鏈貸款后續能夠不斷延伸和推廣，西峽農商行根據其投放和運用情況，在廣泛聽取企業意見的基礎上，針對香菇銷售的特點、資金需求情況，對具體實施方法和產品進行深入改良。通過強力實施品牌推動戰略，使龍鄉牌花菇獲得了國際市場通行證。